Происхождение денег
Главный вопрос. Нужно показать документами, откуда взялся капитал: продажа актива, дивиденды, зарплата, прибыль прежнего бизнеса. Устное объяснение не работает.
Регистрация компании и открытие счёта — две разные процедуры с разными правилами. Первую проводит регистратор зоны, вторую — банк, и он никому не обязан. Отказ без объяснения причин здесь нормальная практика.
Главный вопрос. Нужно показать документами, откуда взялся капитал: продажа актива, дивиденды, зарплата, прибыль прежнего бизнеса. Устное объяснение не работает.
Банк хочет видеть, что компания что-то делает: договоры, счета, переписку с контрагентами, сайт. Фирма без признаков работы выглядит оболочкой.
Офис, сотрудники, резидентская виза владельца. Чем меньше связи с ОАЭ, тем выше требования и тем чаще отказ.
Цепочка до конечного бенефициара должна быть прозрачной. Номинальные владельцы и многоуровневые холдинги в офшорах резко ухудшают шансы.
Страны контрагентов и юрисдикция происхождения средств. Работа с подсанкционными направлениями закрывает вопрос сразу.
Публичная информация, судимости, политическая деятельность, упоминания в базах. Проверяется до встречи с вами.
Лицензия, учредительные документы, реестр акционеров, договор аренды помещения, документ о регистрации в зоне.
Паспорт, резидентская виза, идентификационная карта резидента, подтверждение адреса проживания — обычно счёт за коммунальные услуги.
Выписки личного и корпоративного счёта за полгода-год, документы на источник капитала, налоговые декларации прежнего бизнеса.
Бизнес-план, ожидаемые обороты, перечень контрагентов и стран, подписанные договоры или намерения.
Банк оценивает не только клиента, но и собственный риск по категории. Если он в этом квартале сократил работу с определённым видом деятельности, гражданством или размером оборота — отказ придёт независимо от качества документов. Поэтому подаются обычно в несколько банков параллельно, а не последовательно, и не считают первый отказ приговором.
От нескольких недель до нескольких месяцев. Срок зависит от банка, структуры компании и того, насколько быстро вы закрываете запросы комплаенса.
Формально не всегда, практически почти везде. Без визы владельца требования к остальному комплекту заметно жёстче.
Сумма, которую банк требует держать на счёте. Если она опускается ниже, начисляется ежемесячная комиссия. Величина сильно различается между банками.
Как правило нет. Личная встреча с представителем банка и подписание документов на месте — стандартное требование.
Банк не обязан её раскрывать, это общемировая практика в комплаенсе. Полезнее не добиваться объяснений, а подавать параллельно в другие банки.
Почта надёжнее звонка ещё и тем, что письмо можно перечитать, а разговор приходится вспоминать.